Taux fixe ou variable?

Lorsqu'il est question de choisir entre un taux fixe et un taux variable pour un prêt hypothécaire, il est nécessaire de bien réfléchir. La situation économique est actuellement très fragile, alors il est important de faire le bon choix. Voici quelques indications pour vous aider à prendre la meilleure décision possible.

Tout d'abord, le choix entre un taux fixe et un taux variable doit avant tout être fait en tenant compte de votre objectif et de votre situation financière. Si vous êtes de nature inquiète, il vaut mieux choisir un prêt hypothécaire à taux fixe. Ce taux sera ainsi immobilisé durant une période déterminée. Si les taux d'intérêt venaient qu'à monter, vous n'auriez pas à vous en préoccuper, enfin durant toute cette période.

Si vous voulez emprunter et profiter de la baisse du taux d'intérêt en cette crise économique, alors le taux variable peut être une bonne solution. Mais attention, comme il s'agit d'un taux variable, dès l'instant où les taux d'intérêt remonteront, votre remboursement mensuel augmentera également. Il faudra donc prévoir votre budget en conséquence.

Vous devez donc vous poser quelques questions afin de choisir le meilleur prêt hypothécaire pour vous. Par exemple, recherchez-vous le plus bas coût pour votre prêt? Envisagez-vous de régler la totalité de votre prêt hypothécaire rapidement? Est-ce que votre salaire permettrait de supporter d'éventuelles hausses de votre taux hypothécaire? C'est un pensez-y-bien!

Enfin, j'espère que ces informations vous auront permis de mieux comprendre et analyser la différence entre le taux variable et le taux fixe. Au plaisir!

Vous souhaitez acquérir une maison dans le courant de l'année prochaine et vous aimeriez avoir quelques conseils concernant les taux proposés, à savoir le taux fixe et le taux variable. Choisir entre ces deux types de taux pour son prêt immobilier n'est pas chose aisée et c'est pourquoi il faut bien y réfléchir, car c'est de votre avenir qu'il s'agit.

Concernant le taux fixe:

Il s'agit d'un taux, fixé lors de la signature de votre contrat de prêt, qui ne variera jamais. C'est-à-dire que, tout au long de votre emprunt, votre taux restera le même. Ce type de taux est recommandé dans le cas où vous empruntez sur du long terme, car il est sécuritaire. En effet, si vous optez pour un taux fixe, vous connaîtrez précisément et à l'avance toutes vos mensualités de remboursement, la durée de votre prêt et même le coût total de votre opération immobilière. De plus, de nos jours, la plupart des crédits immobiliers à taux fixes sont modulables. C'est-à-dire que vous pouvez moduler vos mensualités de remboursement aussi bien à la hausse qu'à la baisse.

Concernant le taux variable:

Il s'agit d'un taux qui est révisé tous les ans, que ce soit à la hausse comme à la baisse, en fonction d'un indice de référence, appelé l'Euribor. Le taux variable est moins élevé que le taux fixe, mais bien plus risqué en cas d'une montée des taux. C'est pourquoi maintenant il existe des taux révisables dits "capés". Ce type de taux permet de limiter à un certain plafond son taux révisable. Votre taux sera alors bloqué à un certain seuil et ne pourra en aucun cas le dépasser, même en cas d'une remontée des taux.

Pour résumer, si vous voulez plutôt faire un emprunt sécuritaire, sans mauvaises surprises, le taux fixe est fait pour vous. Par contre, si vous aimez les risques ou si vous pensez que les taux d'intérêt vont baisser, alors optez pour un taux variable.

Bonne journée à vous et bonne réflexion!

Bonjour,

Votre question relève d’un problème extrêmement important, et vous avez raison de vous y pencher. Acheter une maison nécessite souvent de prendre un prêt très important, que l’on devra rembourser durant de nombreuses années. Il ne faut donc pas faire les choses au hasard, et récolter plusieurs avis. Un banquier peu scrupuleux n’hésitera effectivement pas à vous faire signer une offre de prêt en profitant de votre crédulité et de votre confiance, vous piégeant ainsi pour une longue période.

Il existe donc deux solutions, comme vous le mentionnez: le taux fixe et le taux variable.

Le premier parle de lui-même: un taux fixe implique que, quelle que soit la tendance du marché boursier, jamais il ne bougera, donc que votre mensualité et la durée du remboursement seront fixées contractuellement à la signature du prêt. Aucun évènement ne pourra amener de modifications. Vous savez donc, avec un taux fixe, à quoi vous vous engagez pour toute la durée du prêt.

Le prêt à taux variable est indexé sur l’Euribor: c’est le taux d’intérêt moyen auquel les banques consentent les prêts. L’Euribor varie donc tous les jours et ses fluctuations peuvent être assez importantes. Pour vous donner un exemple concret, pour un crédit immobilier de 160 000 euros sur 30 ans, la mensualité était en mars 2008 de 1050 euros environ, avec un Euribor à 4,67%. Recalculée en mars 2009, donc sur la base de l’Euribor 1 an, cette mensualité est passée à environ 730 euros, puisque l’Euribor a chuté à 1,8%! La mensualité a donc baissé de plus de 300 euros en une année.  

Lorsque votre contrat est recalculé, généralement tous les ans sur la base de l’Euribor 1 an, cela change votre mensualité, la durée de votre prêt ou bien les deux, selon l’offre que l’on vous a faite. Dans le cas d’une baisse comme celle que je vous ai citée, cela est bien sûr intéressant, car votre durée de remboursement ou votre mensualité baisse, mais pensez que l’inverse peut se produire. Si vous signez un prêt à taux variable aujourd’hui, vous paierez 700 euros, et dans un an, si le taux augmente trop fortement, vous pouvez vous retrouver avec des mensualités de plus de 1000 euros. Dans certains cas, afin de vous prémunir justement de ces hausses de l’Euribor trop conséquentes, on peut vous proposer un taux variable à capé 1 ou capé 2. Cela signifie que votre taux ne pourra pas augmenter ou baisser de plus de 1% ou 2%. Donc, si vous signez avec un taux à 3%, par exemple, même si l’Euribor atteint les 5%, avec un capé 1, votre taux ne pourra pas dépasser 4%, et avec un capé 2, il ne dépassera pas 5%.

Par conséquent, à moins que vous aimiez les risques ou que vous n’ayez pas d’autres solutions, je vous recommande le taux variable avec capé 1. Il vous permet de bénéficier des baisses de l’Euribor sans prendre trop de risques s’il augmente. Vous pouvez également opter, pour une totale sécurité, pour le taux fixe, même si généralement les conditions de ces prêts sont moins avantageuses que les prêts à taux variables.

J’espère avoir réussi à vous aider et bon courage dans votre recherche de crédit!